国家开发银行原常务副行长高坚:区块链和金融是一种天然的结合

时间:2021-07-05 10:21来源:www.jldonglai.com作者:未知点击:

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大伙都看重科技,科技生产力,但从经济学的角度来看,对人类社会进步,科技不是非常重要的。非常重要的是法律规范,文化,在法律规范文化的基础上有金融的进步,然后才有科技的进步,经济的增长。中国在1023年就有北宋的交子,金融定义已经有了,但中国没进步成现代金融。

资本市场无非是说非标准商品变成标准商品。债券是债权的证券化,股票是股权证券化。期货是远期的证券化,期权是不确定性的证券化。变成证券化,标准化可以买卖,银行进步的规定就是减少买卖本钱。但银行中减少买卖本钱,就是看这个金融,不少机会有对冲,有投机,这是两个要紧功能,这不是投机倒把的投机,是发现机会的投机。大家不少革新不叫做革新,金融革新要专门讲出,这个金融革新就是我前面提到那些在历史上有影响的,包括区块链,这部分是革新。但不少是套利,也就是找市场机会,所以大家这个市场不可以完善的进步。

如何可以减少买卖本钱?有不少没场景的,仅仅纯技术的是做不好这个国际金融。到2008年时,美国次贷危机,金融革命,60年代英国金融革命开始的即使告一段落,由于金融本身找不到更好方法来解决我们的问题,所以到高盛创造那些CTO,CDS和这部分资产证券化商品,资金投入人也看不明白,所以金融进一步进步遇见的机会,就是和金融结合。这一个结合刚开始做科技的人找金融的人,金融的人还有不少IT的这部分东西都有,兴趣也不大。目前要做金融的人做经济的人,去给他们创造场景,引导做科技的人。这两方面相辅相成。但在区块链技术里边,算法,算力比较高深的东西,大家应该说还不是最好的,由于大家要提高这部分东西。提高这部分东西在应用更广泛的场景,区块链技术在中国的应用是很好的,但我感觉这里边大家不提高它的技术含量,大家不增加它的场景应用,我感觉可能在肯定时期内也会出现泡沫。

当时出现工业革命,那些技术据了解早已经存在,目前大多数人去了亚历山大,发现不少创造,目前的蒸汽机那时候就有,不需要说达芬奇在中间还创造了好多武器,由于当时没应用,无人去资助他是做不成的,所以金融革命,使这一种筹资,资本的积累加速。由于有了股票债券,就可以投进大资本。还要有需要,这是一个经济问题。刚刚张部长讲场景,严格说就是需要。当时的需要就是因为生产劳动力本钱大幅上升,有人就有动机如何减少劳动力本钱,那就是用机器来代替人。所以当时蒸汽机其实那个时候已经有创造,只是瓦特在这时可以把它应用起来,变成现实有用的东西。所以没金融的进步不可能。

由于有风险才有金融。金融通过什么来管理风险?它通过分散风险,通过对冲风险,通过管理风险,严格的内控。通过信用来解决风险问题。目前科技给它增加了新的方法,所以大大的减少买卖本钱。不少事情我感觉区块链和金融是一种天然的结合,由于它的出发点就在金融,由于BTC这个币本身就是一个金融的东西。我感觉有天然的结合,所以我感觉中国近些年来区块链行业的进步奠定非常不错的基础,加上总书记,中央政治局这次会议提供了更大的推进,我感觉大家机会也到来了,我讲的这部分背景,就是说大家经济的增长,不能离开科技,科技不能离开金融,金融不能离开法律规范,也就是信用基础设施的变革等等,不再进一步讲解。今天就讲这部分,谢谢大伙。

近期也参加了不少会议,区块链目前也是一个比较热的时候。刚刚张部长的讲话我感觉很有高度,讲到六个产业,也是代表经济未来发展趋势。由于我作为经济学家,我研究经济学,往基础方面走就到经济哲学,人类社会从自然空间到社会空间,到常识空间,到数字空间,是如此的一个过程。在这里面,常识将饰演非常重要有哪些用途,而其他的技术不过是常识的载体。所以在不同年代有不同用途。

本钱高,但却致使了要资金体内循环。大伙对于金融的认识还是很肤浅的。大多数人以为金融就是筹资,有钱就好,金融核心是科技,是技术。我不赞成如此的看法,金融是很复杂的一件事儿。但目前金融不发达。金融市场有它我们的进步规律,大家一方面要金融支持实体经济,不只看到金融筹资一面,另一方面大伙忘记了金融本身的深化,金融理论要深化,大家金融市场深化不够,大家以银行为主体的金融市场,不符合金融减少买卖本钱的需要。也就是说要从银行为主进步到以资本市场为主,以公司债市场,包括股票债券,公司债市场是最大市场,由于银行相对本钱高。

所谓的金融革命,大伙通常是指从60年代,英国一直到美国的以金融放松管制,金融革新和金融商品多样化为主要内容的一场运动,持续很久,一直到美国后来进步VC,创投。大伙知晓VC和创投推进了美国的硅谷,波士顿,美国的IT革命。但这里面还是有需要,刚刚讲工业革命减少劳动力本钱,山西票号也是场景,需要是什么?是北部屯兵,要保护北部边疆,为军队服务。美国IT革命具备冷战背景,美国和苏联之间的角逐,美国要进步科技。苏联人已经上到月球了,美国人要和苏联角逐,所以有现实需要。这一场景是具体的需要,但整个的需要一定是经济需要。

大家中国目前遇见的这个问题,大伙说经济下行。其实是一个金融问题,不是科技问题甚至更不是经济本身问题。本质上金融问题,金融问题又和大家经济结构的变化有关,大家目前进步新兴产业,它和传统产业部一样。新兴产业是哪些人在做?民营企业,中小微型企业,万众创业,万众革新的企业在做。传统范围大部分是国企,国企有硬资产,有信用。然后国企又在传统行业。所以银行对应的是国企,对应有硬资产的企业。这一边就要进步的新兴产业,由哪个来对应?过去是非银行,转了不少弯,最后通过信托,债券市场,出租,保险,做成各种商品,资产证券化,最后到了民营企业。

BTC出现,并非科学家的一个容易的进步,由于BTC在这部分进步的基础上,BTC的中本聪这个人物到底是哪个在争论,大概应该是美国人,看了解了大家金融范围中的问题,但从金融来出发,它是从买卖的本钱来出发,是看到了中心化所带来的外层买卖本钱增加,这是它的需要,他的场景,他有了如此的进步。

再说中国,中国90年代以前,其实也没金融市场。大家叫金融压抑,它不是中国特有些,不少国家,进步中国家都有,韩国,日本早期都有。大家到90年有两个股票市场,有债权市场,96年国债达成招标发行,无纸化,多品种,一级二级市场融合,与自营商规范,这部分全部打造起来。但国债无纸化确实与科技进步有关系,由于当时交易平台已经是在IT革命基础上,用了电子买卖系统,所以国债可以达成无纸化。

有人觉得资本主义因为工业革命,工业革命是因为创造,这个怎么看被现代史学家否定。英国金融,工业革命的出现并非资本主义发生非常重要的基础。第一由于有金融革命,股份公司,国债,殖民战争,马克思说股份公司,资本主义出现的强大杠杆。所以有了这部分大家才有勉励。

早先的80年代,90年代为何没很多的钱投入基础设施?那时候80年代股票市场都没,90年代债券市场是后期进步起来的。这一个债券市场的进步,开行有长期债,商业银行没。所以开行率先做到了支持基础设施进步。中国的经济进步,其实第一有金融的革命,也可以叫革命。但金融的革新和进步,为经济进步奠定基础。大家80年代资金投入很少,由于主要用外资,90年代相对提升一点,但更不是不少。2000年将来,金融市场的进步,尤其是90年代进步才拥有这个条件。

由于现代金融不少是从中世纪进步起来的,中世纪在乎大利,大伙知晓有西亚那银行,有威尼斯银行,阿马非银行,在中世纪开始有了,这时银行是马克思资本论当中讲的货币经营业早期形式。就是从经营金银,金银的保管,运输,沉淀一部分给转卖出去,运输保管时发的登记证,代保管单,后来就转化成纸币。

波罗尼亚大学两个系,最早就是法律系和解剖系。世界第一个解剖案例就是发生在那里,现代科学的基础也出目前这里。还有一件尤为重要的事情在威尼斯武器库中,有首次用的复式记帐,没股份公司,没早期货币经营业或者银行业,没记帐的方法,也不可能有目前的企业。这部分为将来的资本主义出现和进步奠定尤为重要的基础。然后金融业从意大利转移到荷兰,当时大伙都了解郁金香,荷兰是世界贸易大国,在产品经济很发达,所以有郁金香生产,销售,拍卖,还有期货,这部分在世界金融史上都是尤为重要的。

各位领导,各位来宾大伙上午好!我讲的题目是《金融革命和金融科技》。

当年国债发行的时候,发300亿,1993年16卡车运到全国各地,那是纸。目前发3万亿,大概100倍,那就是1600辆卡车运到全国各地。这就是说当时金融的进步和科技的进步有关系。反过来才能促进这个金融进步。因为有了国债市场,可以发行十年期国债,长期债券。解决那些问题?因为长期国债发行的成功,开行1998年潘行长去了将来,市场发债,开行金融债又是国债的基础上,发行长期债券。所以2000年将来开行做了两件事情。一个是开办金融,跟地方政府合作,支持中国基础设施进步。所以大伙看全国各地基础设施,包括海南,你看不少贷款,尤其是2000年将来,都是开行的贷款,这部分钱使中国基础设施大大变样。

大伙还应该知晓科技的进步,它还是有古希腊的哲学基础,有古希腊最早的自由主义的思想,产生了逻辑学,逻辑推理。任何事情都是有缘由的,这一种因果关系,推进了实证主义和逻辑实证主义的进步。1033年在乎大利波罗尼亚打造世界上第一所大学,在中国如此的学堂,大家2000年以前就有,但这部分都是讲孔子的学说,应该不是讲科学的,由于大家当时还缺少这一种科学思想的元素,就是古希腊的哲学思想,这是一个尤为重要的元素。

此后金融向两个方向进步,一个是美国的华尔街,是把荷兰人引到美国做金融。由于美国原来在大树底下买卖股票,所以华尔街日渐成世界金融中心,当时也是如此进步起来的。另外一个方向是中心化的方向,就是金融范围愈加扩大,银行变得愈加大,有一些股份制商业银行变成中央银行,其实当年最早是为了发国债,金融进步肯定是有信用,文化,还有法律规范的基础。由于中国山西票号可以存在五百年,由于当时有关公的信,仁,义,忠等等。由于关公在山西,所以老百姓对这部分思想,对民间信用尤为重要。有这个信用金融就可以开了。

趣币网报道,12月5日,由海南工业和信息化厅主办,南南合作金融中心协办,海南生态软件园与火币中国承办的“海南自贸港数字经济和区块链国际合作平台”在海口举行。会上,高级经济学家,中国债券资本市场奠基人,国家开发银行原常务副行长发表主题演讲《金融革命和金融科技》,以下是演讲全文。

美国IT革命至今也没完,但泡沫早就出现了,这个倒没关系,今天我讲金融的进步有它客观规律。事实上金融和科技的结合,肯定根据金融进步规律,金融为了减少风险,金融本身就是承担风险的部门,金融不可以有风险,这等于胡说。

目前区块链比较热,但我也是想提醒大伙,大家这个热里边,包含不少将来泡沫的元素,张部长刚刚讲一句话我很同意,区块链本身它是技术,但它是为知道决买卖本钱问题的一个技术。它是要通过分布式记帐,大伙都留下记录可以溯源,可以去中心,这部分就是大大的减少买卖本钱。从这个出发点来的。

容易说银行业是从这里面进步起来。中国山西票号也是如此的形式。但中世纪在乎大利出现最主要还不是银行,是股份公司。大伙知晓美地其家族赞助文静复兴时期达芬奇,米开朗基罗和拉菲尔这部分艺术大师,由于当时教会最有钱,又是最有信用的。所以老百姓想把钱放在教会,教会有钱就宣传宗教常识,把他们画成画作为宗教故事。文静复兴出现这么多名家,与美地其家族有关。

这个家族组织,是世界最早一个股份公司。这个股份公司和后来有限责任公司等等还是不同。正由于有了有限责任,有了对债务的免除这一种规范从古希腊就开始,古希腊有债务免除解决战争的问题,英国的个人主义,个人产权,以至于一般法出现,这部分为金融进步点奠定基础。

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