中国青年报:“区块链+供应链金融”为小微企业融资推开一扇窗

时间:2021-07-17 12:20来源:www.lwxiangyun.net作者:未知点击:

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由中国信息通信研究院、腾讯金融科技、深圳前海联易融金融服务公司组织撰写的《区块链与提供链金融白皮书》也指出,以区块链技术为底层的提供链金融解决方法能确保数据可信、互认流转、隐私保护,解决提供链上存在的信息孤岛难点,释放核心企业信用到整个提供链条的多级提供商,提高全链条的筹资效率,减少业务本钱,丰富金融机构的业务场景,从而提升整个提供链上资金运转效率。

前瞻产业研究院发布的《中国提供链金融市场前瞻与资金投入策略规划剖析报告》显示,2017年国内提供链金融市场规模达14.42万亿元,伴随商业银行、第三方支付机构、物流企业等纷纷由C端金融转向B端布局,提供链金融的进步迎来爆发期,预计到2020年,国内提供链金融市场规模或将达到27万亿。

中国中小微型企业协会专职副会长马彬指出,2018年,全国应收账款筹资需要超越13万亿元,仅有1万亿元筹资需要得到满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游提供商,而处于提供链长尾端的小微企业有近12万亿元的筹资缺口。

现在,微企链已服务上链的核心企业71家,已打造策略合作银行12家,服务行业覆盖地产、施工、能源、汽车、先进制造、医药等。“区块链天然就是能解决信用的技术,在金融场景它是富有不少潜力的。”蔡弋戈说。

中国银行业协会秘书长黄润中此前曾公开表示,金融科技正在赋能银行商品服务、途径等体系,提供链贸易金融业务条线上,假如能借用区块链、云数据等新技术增加各个节点上企业、特别是小微机构买卖不可篡改性,减少本钱、提升效率,或有助于解决小微企业筹资难筹资贵的痛点。

在企业经营环节中,不少企业使用赊销方法进行结算,因此沉淀了很多应收票据、应收账款,形成一个巨大的筹资市场。

“提供链金融与区块链技术天然契合。”冀坤觉得,传统提供链金融服务通常只能做到核心企业上面一级提供商和下面一级商家,结合区块链技术,能将核心企业的好信用穿透到产业链的上下多层,能将核心企业信用沿着提供链上下游传导到末端,达成债权持有期间流转、贴现和到期兑付,很大地提高了小微企业筹资效率,减少了筹资本钱。

谈到区块链技术的成熟度,蔡弋戈坦言,技术还处于比较早期的阶段,市场去区块链技术还没那样知道,“你急不来,假如人为急的话,只能导致泡沫。”

中国年轻人报·中青在线记者 张均斌 出处:中国年轻人报

依据提供链金融的细分业务类别,白皮书概要了可信区块链推进计划提供链金融应用项目组中部分企业现在基于区块链的典型解决方法与技术达成策略。其中,由腾讯与联易融一同合作、运用腾讯区块链技术塑造的区块链提供链金融平台“微企链”,成为首个入选案例。

“平台通过区块链连通提供链中的各方企业和金融机构,完整真实地记录资产(基于核心企业应对账款)的上链、流通、拆分和兑付。因为区块链上的数据经多方记录确认,不可篡改、不可抵赖、可以追溯,从而达成应收账款的拆分出售,并全部可以追溯至登记上链的初始资产。”腾讯区块链业务总经理蔡弋戈表示,运用了区块链技术的“微企链”针对提供链金融不一样的参与主体呈现了不一样的价值体现。对于小微企业,此方法显著减少了筹资本钱,凭证上链便捷,可分拆出售。对于核心企业,它又优化了账期,改变现金流与负债表,提高提供链效率,加大提供链管理。而金融机构则获得了小微业务抓手,提高拓客能力,也不需要复杂步骤。

金融科技赋能下,成了“香饽饽”。

提供链金融的“肥肉”为什么难吃到口

其中的症结就在信用难以穿透上。冀坤表示,银行做区块链金融业务时所获得的数据是产业链中的核心企业和一级提供商所提供的,而核心企业信用难以传递到下游企业,银行面对下游单一企业,解决信息对称、学会企业信用本钱非常高,同时,因为与产业链割裂,致使企业筹资总是单打独斗,难以形成更好的增信手段,银行难以把控风险,所以基本就会选择拒贷。

这样巨大的市场,在市场各方眼里都是一块儿肥肉。仅今年十月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了基于各自优势的线上提供链金融商品。十月29日,上海银行推出“上行e链”在线提供链金融服务平台;十月23日,中信银行上线全步骤线上提供链金融平台商品“信e链-应对流转融通”;十月12日,光大银行发布了“阳光提供链”系列商品……

当提供链金融遇见区块链

伴随金融科技的进步,区块链技术被业内觉得是破解提供链金融目前困境的解决方法,“区块链+提供链金融”被愈加多地应用于实质业务中。

另外,因为操作本钱、业务效率不高,使得银行在传统的提供链金融、普惠金融方面,面临着业务规模的制约、拓客效率的限制,这也是这么多年提供链金融难以长足进步是什么原因。

然而,提供链金融的进步一直不成气候。“提供链金融并非新兴业务,已经有20年左右的历史,就由于其高频、小额、小微企业底层资产的真实性难以有效核实,致使其过去并非传统金融机构主流的业务。”深圳前海联易融金融服务公司总经理冀坤是金融范围的“老兵”,他说,过去的提供链金融服务对象非常窄,基本局限于大型企业,最多触达一级提供商,而真的需要筹资的二级、三级往上的提供商仍非常难达成。

为解决小微企业的筹资困境,银行等传统金融机构就从提供链上的核心企业入手,通过信用转移的方法革新了提供链金融业务。2017年十月,国务院下发《关于积极推进提供链革新与应用的指导建议》,指出“提供链金融的规范进步,有益于拓宽中小微企业的筹资途径,确保资金流向实体经济”,并需要积极稳妥进步提供链金融。

传统银行、金融科技公司纷纷在提供链金融上发力,为小微企业的筹资带来了暖意。然而,伴随业务的进步,提供链金融在具体实践中对小微企业的帮忙并没想象中那样突出,其中仍有多项难点待解。这给了区块链大展身手的空间。

长期以来,小微企业因为自己信用不足、抵质押物相对缺少、信息不对称等缘由致使其筹资难、筹资贵、筹资慢,而提供链金融就是银行围绕核心企业,管理上下游中小微型企业的资金流和物流,以核心企业的信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。

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